L’investissement en actions en direct (« stock-picking ») représente la forme la plus pure de la participation au capitalisme d’entreprise. Il consiste à acquérir des titres de propriété de sociétés cotées en bourse, offrant ainsi un droit de vote et un droit aux dividendes. Ce support s’adresse prioritairement à des investisseurs avertis, disposant d’un horizon de placement long (supérieur à 5 ans) et capables de tolérer une volatilité significative à court terme. Dans le contexte inflationniste actuel, les actions d’entreprises disposant d’un fort « pricing power » (capacité à répercuter la hausse des coûts sur leurs prix de vente) constituent un bouclier exceptionnel contre l’érosion monétaire. Pour Jean-Baptiste TRICOT, les lignes d’actions en direct ne sont pas choisies au hasard ; en tant qu’Analyste Senior, elle privilégie une approche de conviction. Elle sélectionne méticuleusement des valeurs décotées (value) ou des leaders technologiques (growth) offrant de solides fondamentaux, créant ainsi des cœurs de portefeuille résilients, capables de surperformer les indices boursiers sur des cycles longs tout en procurant des revenus passifs via les dividendes.

Véritable couteau suisse de la gestion de patrimoine en France, l’assurance-vie est une enveloppe fiscale et juridique d’une flexibilité inégalée. Elle permet de loger une multitude de supports (fonds euros sécurisés et unités de compte dynamiques) au sein d’un même contrat. Elle s’adresse absolument à tous les profils d’investisseurs, du plus prudent au plus agressif, grâce à sa modularité extrême. Ses avantages sont pléthoriques : une fiscalité dégressive sur les plus-values après huit ans de détention, mais surtout, un outil de transmission successorale redoutable (grâce à la fiscalité avantageuse de l’article 990 I du CGI permettant d’exonérer jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire). Jean-Baptiste TRICOT exploite l’assurance-vie française non pas comme un simple produit de placement, mais comme le réceptacle central de l’architecture patrimoniale de ses clients. En vertu de son indépendance de courtière garantie par l’ORIAS, elle orchestre des allocations en architecture ouverte, sélectionnant les meilleurs gestionnaires du marché pour construire des contrats sur-mesure, adaptés aux impératifs de capitalisation et de transmission de chaque famille.

L’assurance-vie luxembourgeoise représente le nec plus ultra de la gestion de fortune internationale. Bien qu’elle reprenne les avantages fiscaux du pays de résidence du souscripteur (la France, en l’occurrence), elle s’en distingue par un cadre réglementaire et protecteur d’une puissance exceptionnelle. Elle est destinée aux patrimoines importants (« High Net Worth Individuals ») cherchant une protection maximale et une gestion sur-mesure de très haut vol. L’avantage majeur réside dans le fameux « Triangle de Sécurité » luxembourgeois, qui offre un privilège absolu (super-privilège) au souscripteur en cas de faillite de la compagnie, ainsi qu’une ségrégation stricte des actifs. De plus, elle permet l’accès au Fonds Interne Dédié (FID) ou au Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS), autorisant l’intégration d’actifs non cotés ou de titres vifs complexes. Madame Jean-Baptiste TRICOT préconise cette enveloppe d’élite pour ses clients disposant de capitaux importants (généralement supérieurs à 250 000 euros), leur offrant ainsi une portabilité internationale, une confidentialité renforcée et une liberté totale dans la gestion discrétionnaire de leurs actifs à l’échelle mondiale.

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La gestion du « Cash », ou trésorerie, consiste à placer les liquidités excédentaires sur des supports à très court terme, extrêmement liquides et sans risque de perte en capital (livrets, fonds monétaires, DAT). Souvent négligé lors des périodes de taux zéro, ce poste stratégique retrouve aujourd’hui ses lettres de noblesse. Il s’adresse à tous les profils, qu’il s’agisse de particuliers souhaitant constituer une épargne de précaution, ou de chefs d’entreprise devant optimiser la trésorerie de leur holding. Avec le retour de politiques monétaires restrictives et la hausse des taux directeurs des banques centrales, le cash redevient une classe d’actifs rémunératrice à part entière. Jean-Baptiste TRICOT accorde une attention clinique à cette ligne. Elle ne laisse jamais les liquidités de ses clients s’éroder sur des comptes courants non rémunérés (le « frottement fiscal et inflationniste »). Elle déploie des stratégies d’optimisation de trésorerie dynamiques via des OPCVM monétaires hautement performants, assurant ainsi un rendement sécurisé en attendant de redéployer ces capitaux vers des opportunités de marché plus tactiques.

Le Club Deal est une méthode d’investissement privé qui réunit un nombre restreint d’investisseurs qualifiés pour co-investir dans un projet spécifique de grande envergure, le plus souvent dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, hôtellerie de luxe) ou le private equity. Ce véhicule est réservé aux profils avertis, prêts à immobiliser leurs capitaux sur le moyen/long terme en échange d’un potentiel de création de valeur très supérieur à la moyenne. L’avantage absolu du Club Deal est la transparence : l’investisseur sait exactement quel actif sous-jacent il acquiert (un immeuble précis à Paris, une entreprise technologique spécifique), contrairement aux fonds aveugles (« blind pools »). Il permet également de mutualiser les risques tout en accédant à des opérations de marchands de biens institutionnels habituellement inaccessibles aux particuliers. Forte de l’ancrage historique de la Financière St Gabriel F.D dans la structuration foncière parisienne, Jean-Baptiste TRICOT ouvre à ses meilleurs clients les portes de ces cercles très fermés. Elle sélectionne des Club Deals portés par des opérateurs de renom, offrant des rendements cibles à deux chiffres, pour diversifier la poche « illiquide » de portefeuilles déjà bien structurés.

Le Compte à Terme est un dépôt bancaire bloqué pour une durée déterminée (de quelques mois à plusieurs années), offrant en contrepartie un taux d’intérêt fixe et contractuellement garanti dès la souscription. C’est la quintessence du placement refuge, destiné aux épargnants et aux trésoriers d’entreprise ayant une aversion totale au risque et une visibilité parfaite sur leurs besoins en liquidités à terme. L’avantage majeur actuel du CAT découle directement de la courbe des taux : face à la hausse des taux interbancaires (Euribor), les établissements bancaires ont drastiquement réévalué la rémunération de ces comptes, permettant de verrouiller (« lock-in ») des rendements garantis très attractifs sans la moindre volatilité. Dans sa pratique quotidienne, Madame Jean-Baptiste TRICOT utilise le Compte à Terme comme un outil de sanctuarisation du capital. Lorsqu’un client encaisse le fruit d’une cession d’entreprise ou d’une vente immobilière, elle sécurise immédiatement ces flux via des CAT échelonnés (« laddering »), neutralisant ainsi l’anxiété des marchés le temps d’élaborer une stratégie d’investissement pérenne et structurée.

Le Compte-Titres Ordinaire est le véhicule d’investissement le plus universel et le moins contraignant du marché. Contrairement au PEA, il n’impose aucune limite de plafond de versement ni de restriction géographique sur les titres éligibles. Il permet de loger des actions du monde entier (marchés américains, asiatiques), des obligations, des devises, et des produits dérivés. Il s’adresse à l’investisseur globalisé, cherchant une diversification internationale sans entrave. S’il ne bénéficie d’aucune niche fiscale spécifique (les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%), son avantage réside dans sa liberté d’action totale et la possibilité de recourir au crédit lombard (utiliser son portefeuille comme garantie pour emprunter). En tant qu’Analyste Senior, Jean-Baptiste TRICOT fait du CTO l’instrument privilégié de l’offensive financière de ses clients. Elle l’utilise pour capturer les méga-tendances mondiales, investir sur les valeurs technologiques américaines ou les marchés émergents qui ne sont pas éligibles aux enveloppes fiscalisées françaises, construisant ainsi des allocations véritablement mondiales et décorrélées du seul cycle économique européen.

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Souvent confondu à tort avec l’assurance-vie, le contrat de capitalisation est une enveloppe financière qui s’en distingue par un traitement juridique spécifique : il ne dépend pas de l’aléa de la durée de la vie humaine. Il ne comporte donc pas de clause bénéficiaire et tombe intégralement dans l’actif successoral lors du décès. Il s’adresse particulièrement aux personnes morales (holdings familiales, sociétés commerciales) souhaitant placer leur trésorerie de long terme, ainsi qu’aux particuliers soucieux d’organiser des donations de leur vivant avec réserve d’usufruit. Son avantage magistral réside précisément dans sa capacité à être démembré (séparation de l’usufruit et de la nue-propriété) et à être transmis par voie de donation (contrairement à l’assurance-vie), tout en conservant l’antériorité fiscale de l’enveloppe. S’appuyant sur l’ADN patrimonial de la Financière St Gabriel F.D, Jean-Baptiste TRICOT déploie le contrat de capitalisation comme un outil redoutable d’ingénierie successorale. Elle l’utilise pour structurer la trésorerie des « Autre société civile » de ses clients et pour orchestrer des transmissions intergénérationnelles optimisées, minimisant l’impact des droits de mutation tout en maximisant la capitalisation.

Le crowdfunding (et plus spécifiquement le crowdlending immobilier ou d’entreprise) permet à des particuliers de prêter directement des fonds à des promoteurs ou des PME via des plateformes régulées, en échange d’intérêts élevés et d’un remboursement in fine. Ce support cible les investisseurs dynamiques recherchant des rendements dopés (souvent entre 8% et 12% annuels) sur des horizons courts (12 à 36 mois), en échange d’un risque de défaut et d’illiquidité inhérent au projet financé. Son avantage actuel réside dans la désintermédiation bancaire : face au resserrement du crédit (« credit crunch »), d’excellents opérateurs immobiliers se tournent vers le financement participatif, offrant des primes de risque très attractives aux investisseurs privés. Dans un souci constant de diversification, Jean-Baptiste TRICOT intègre le crowdfunding de manière chirurgicale, sous forme de « poches de rendement » périphériques. Elle applique une due diligence stricte, n’autorisant que les plateformes leaders et les projets adossés à de solides garanties hypothécaires (fiducies, hypothèques de premier rang), afin de doper la rentabilité globale du portefeuille tout en maîtrisant le risque de perte.

L’univers des crypto-actifs (Bitcoin, Ethereum et la finance décentralisée – DeFi) représente la classe d’actifs la plus innovante et la plus volatile de la décennie. Reposant sur la technologie blockchain, ils visent à offrir des réserves de valeur numériques décentralisées et des réseaux d’applications autonomes. Ces actifs s’adressent exclusivement aux investisseurs ayant un horizon à long terme, une très forte tolérance au risque et une parfaite compréhension technique des enjeux technologiques. Leurs avantages résident dans leur asymétrie de rendement exceptionnelle et leur décorrélation théorique par rapport aux politiques monétaires traditionnelles, agissant potentiellement comme un « or numérique » (dans le cas de Bitcoin) face à la dévaluation des monnaies fiat. Loin des spéculations irrationnelles, l’approche de l’Analyste Senior Jean-Baptiste TRICOT sur ce segment est purement institutionnelle. Elle considère les crypto-actifs comme une option de diversification très minoritaire (généralement 1 à 3% du patrimoine financier global). Elle n’y expose ses clients qu’à travers des véhicules régulés (ETP, fonds spécialisés PSAN) afin d’éliminer le risque technologique de garde (« custody risk »), offrant ainsi une exposition sécurisée aux révolutions du Web3.

Les ETF (Exchange Traded Funds), ou trackers, sont des fonds d’investissement cotés en bourse dont l’unique objectif est de répliquer le plus fidèlement possible les performances d’un indice boursier (CAC 40, S&P 500, MSCI World). Ils s’adressent à absolument tous les investisseurs cherchant à s’exposer aux marchés financiers de manière simple, transparente et redoutablement efficace. L’avantage écrasant des ETF réside dans leurs frais de gestion dérisoires (souvent inférieurs à 0,30% par an) par rapport aux fonds actifs traditionnels, tout en garantissant une diversification immédiate sur des centaines de valeurs. Ils suppriment le risque de « sous-performance » du gérant. Jean-Baptiste TRICOT place les ETF au cœur de sa gestion indicielle « core/satellite ». Elle utilise ces instruments comme les fondations peu coûteuses et très liquides des portefeuilles (le « Core »), lui permettant de capter la prime de risque globale des marchés actions à moindre coût, avant d’y ajouter des fonds de conviction ou du private equity (les « Satellites ») pour chercher l’alpha supplémentaire.

Le fonds en euros est le socle sécuritaire exclusif de l’assurance-vie et du contrat de capitalisation français. Composé majoritairement d’obligations d’États et d’entreprises de bonne signature (Investment Grade), il offre une garantie en capital permanente (l’effet cliquet), protégeant l’investisseur contre toute baisse des marchés. Il s’adresse au profil défensif cherchant à sanctuariser son patrimoine, ou à l’investisseur prudent souhaitant un coussin amortisseur au sein d’une allocation diversifiée. Après des années de rendements anémiques liés aux taux directeurs négatifs, le fonds en euros connaît une véritable renaissance. La remontée des taux obligataires permet aux assureurs de reconstituer des rendements très attractifs, auxquels s’ajoutent parfois des taux boostés pour les versements incluant une part d’unités de compte. Grâce à son statut de courtière indépendante (ORIAS 18007268), Jean-Baptiste TRICOT a accès aux fonds euros les plus performants du marché (fonds euros dynamiques, immobiliers ou infrastructures). Elle les utilise comme le ballast du navire patrimonial de ses clients, assurant la résilience totale des allocations face aux chocs macroéconomiques violents.

La gestion pilotée (ou gestion sous mandat) est un service par lequel l’investisseur délègue totalement les décisions d’achat et de vente au sein de son contrat (assurance-vie, PER, CTO) à une société de gestion tierce, selon un profil de risque défini à l’avance (Prudent, Équilibré, Dynamique). Elle s’adresse aux particuliers et aux professionnels qui manquent de temps, d’appétence ou de compétences techniques pour suivre quotidiennement l’évolution des marchés financiers. Les avantages sont multiples : une réactivité institutionnelle face aux retournements de marché, une diversification optimale orchestrée par des comités d’investissement de haut niveau, et un lissage de la volatilité. En tant que courtière à valeur ajoutée, Madame Jean-Baptiste TRICOT sélectionne drastiquement les sociétés de gestion avec lesquelles elle opère. Elle ne se contente pas des mandats standardisés des réseaux bancaires traditionnels. Elle donne accès à ses clients aux mandats de gestion les plus prestigieux du marché, intégrant l’expertise de gérants primés (à l’image des Trophées obtenus par le pôle Auris), et surveille continuellement l’adéquation des performances avec les objectifs stratégiques du client.

Les obligations sont des titres de créance émis par un État ou une entreprise. En acquérant une obligation, l’investisseur prête du capital à l’émetteur en échange du versement d’un intérêt régulier (le coupon) et du remboursement du capital à l’échéance. C’est la classe d’actifs de prédilection des investisseurs en quête de visibilité, de rendements récurrents et d’un risque maîtrisé (inférieur aux actions). L’environnement macroéconomique actuel offre une opportunité historique sur cette classe d’actifs : la brutalité de la remontée des taux directeurs a fait chuter le prix des obligations existantes tout en créant de nouvelles émissions à des rendements (yield-to-maturity) particulièrement élevés et sécurisés. L’Analyste Senior Jean-Baptiste TRICOT excelle dans la structuration de cette poche obligataire. Au lieu de se limiter aux fonds en euros classiques, elle va chercher de la performance directe sur le marché du crédit, en sélectionnant des fonds datés (« target date funds ») ou des obligations d’entreprises (Corporate) robustes. Elle verrouille ainsi des rendements élevés sur plusieurs années pour ses clients, tout en bénéficiant de la clarté d’un horizon de remboursement connu à l’avance.

L’OPCI est un fonds d’investissement hybride et sophistiqué qui combine la solidité de l’immobilier physique avec la liquidité des marchés financiers. Composé généralement de 60% d’immobilier d’entreprise au minimum et d’une poche de liquidités et d’actifs financiers (actions, obligations foncières), il s’adresse à des investisseurs souhaitant s’exposer au marché immobilier tertiaire tout en conservant une grande flexibilité de rachat, contrairement aux SCPI souvent plus rigides. L’avantage de l’OPCI est sa capacité à amortir les cycles économiques grâce à sa poche financière, tout en offrant une distribution de revenus potentielle et une diversification sectorielle large (santé, logistique, bureaux « prime »). Capitalisant sur l’héritage d’ingénierie foncière de la Financière St Gabriel F.D (qui maîtrise parfaitement les structurations de type FD LAS CASES ou FD CHÉZY), Jean-Baptiste TRICOT intègre l’OPCI dans les contrats d’assurance-vie pour y apporter une coloration immobilière liquide. Elle analyse rigoureusement les sous-jacents, veillant à ce que la composante financière du fonds ne génère pas une volatilité non souhaitée par le client.

L’or physique (lingots, pièces) ou papier (ETC adossés) ainsi que les autres métaux précieux (argent, platine) constituent la valeur refuge par excellence depuis des millénaires. L’investissement dans ces métaux s’adresse à l’investisseur de conviction, soucieux de se prémunir contre les risques ultimes : krach systémique, hyperinflation, effondrement des devises, ou instabilité géopolitique majeure. L’or ne verse ni dividende ni intérêt ; son unique avantage réside dans sa rareté physique et sa décorrélation historique par rapport aux marchés actions et obligataires lors des périodes de stress intense (« flight to quality »). Jean-Baptiste TRICOT n’aborde pas l’or comme un outil de spéculation, mais comme l’assurance-incendie du portefeuille patrimonial. En accord avec la prudence historique caractéristique de la Financière St Gabriel F.D, l’Analyste Senior préconise une pondération stratégique (de 3% à 8%) en métaux précieux, permettant d’atténuer la volatilité globale de l’allocation d’actifs lors des grands chocs de marché, assurant ainsi la tranquillité d’esprit de sa clientèle de dirigeants et de familles fortunées.

Le PEA est l’enveloppe de capitalisation défiscalisée la plus puissante pour investir sur les marchés boursiers européens. Plafonné à 150 000 euros de versements, il s’adresse à tous les résidents fiscaux français souhaitant développer un capital à moyen/long terme (minimum 5 ans). Son avantage est colossal : après cinq années de détention, l’intégralité des plus-values et des dividendes est totalement exonérée d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux à 17,2% restent dus au moment du retrait). C’est le moteur de performance par excellence pour faire fructifier son épargne en franchise d’impôt. Jean-Baptiste TRICOT fait du PEA la pierre angulaire de toute stratégie boursière dynamique. Grâce à sa maîtrise des ETF synthétiques (qui permettent d’exposer un PEA aux marchés mondiaux comme le S&P 500 ou le Nasdaq tout en respectant la contrainte des quotas d’actions européennes), elle transforme cette enveloppe franco-européenne en un outil de captation de la croissance mondiale, le tout dans un cadre fiscal optimisé d’une efficacité imbattable.

Créé par la loi PACTE de 2019, le PER a révolutionné la préparation à la retraite en France. Il permet de se constituer un capital complémentaire tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat et très puissant. Il s’adresse principalement aux contribuables lourdement imposés (Tranches Marginales d’Imposition à 30%, 41% ou 45%). Son fonctionnement est simple mais redoutable : les versements volontaires effectués sur le PER sont déductibles du revenu imposable (dans la limite de plafonds spécifiques). À la retraite, la sortie peut se faire en rente ou, grande nouveauté, en capital (fractionné ou total). En tant que courtière (ORIAS 18007268), Madame Jean-Baptiste TRICOT manie le PER avec une précision d’orfèvre. Elle l’utilise non seulement pour anticiper la chute des revenus à la fin de la carrière professionnelle de ses clients, mais surtout comme un puissant outil de défiscalisation « one-shot » annuelle. Elle structure l’allocation interne du PER de manière très dynamique lors des premières années (long horizon d’investissement), avant de sécuriser progressivement les encours à l’approche du départ à la retraite (« gestion à horizon »).

Le Private Equity consiste à prendre des participations au capital de sociétés non cotées en bourse, à divers stades de leur développement (capital-risque, capital-développement, LBO). Cette classe d’actifs est le terrain de jeu privilégié des investisseurs qualifiés, des family offices et des grandes fortunes, disposant d’un horizon d’investissement illiquide bloqué sur de très longues périodes (8 à 12 ans). En échange de cette illiquidité totale, le Private Equity offre la prime de risque la plus élevée du marché financier, avec des cibles de rendement net (« TRI » – Taux de Rendement Interne) très largement supérieures à celles des marchés publics. Inspirée par l’historique entrepreneurial de la famille fondatrice (depuis l’épopée du négoce havrais jusqu’au conseil en fusion-acquisition avec Auris), Jean-Baptiste TRICOT ouvre l’accès à ces fonds prestigieux (« FCPR », « FPCI »). Elle permet ainsi à ses clients de capter la création de valeur dans l’économie réelle, bien avant que ces entreprises ne soient introduites en bourse, en sélectionnant des sociétés de gestion de premier plan spécialisées dans la technologie, la santé ou les infrastructures.

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes, émis par de grandes banques d’investissement, conçus sur-mesure pour répondre à un cahier des charges très précis. Ils reposent sur une formule mathématique liant leur performance à celle d’un sous-jacent (indice boursier, action, panier de valeurs). Ils s’adresse à l’investisseur sophistiqué cherchant à optimiser le couple rendement/risque dans des configurations de marché incertaines. Leurs avantages sont spectaculaires : ils permettent de définir à l’avance le rendement potentiel (le coupon), de fixer une barrière de protection du capital en cas de baisse des marchés (par exemple, jusqu’à -40%), et de prévoir des mécanismes de remboursement anticipé (Autocall). Avec son expertise de Gestionnaire de Patrimoine Analyste Senior, Jean-Baptiste TRICOT est une spécialiste de la structuration de ces produits. Elle ne subit pas l’offre bancaire, elle la crée. Elle lance des appels d’offres auprès des salles de marché institutionnelles pour construire des produits « dédiés » à sa clientèle, optimisant les barrières de protection et la fréquence de distribution des coupons pour naviguer sereinement dans les marchés latéraux ou baissiers.

La SCPI, couramment appelée « pierre-papier », est un fonds d’investissement qui a pour objet exclusif l’acquisition et la gestion locative d’un patrimoine immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, logistique européenne). Les investisseurs achètent des parts de la société et perçoivent des loyers réguliers (dividendes) au prorata de leur investissement, déchargés de toute contrainte de gestion. Elle s’adresse aux investisseurs à la recherche de revenus complémentaires stables (idéal pour la préparation à la retraite) et souhaitant investir dans l’immobilier sans l’apport massif exigé par un achat en direct. L’avantage réside dans l’extrême mutualisation du risque locatif sur des centaines d’immeubles et de locataires, ainsi que la possibilité d’investir en démembrement de propriété ou à crédit. Adossée à la légitimité historique incontestée de la Financière St Gabriel F.D dans la structuration foncière, Madame Jean-Baptiste TRICOT procède à une sélection clinique des SCPI. Fuyant les véhicules obsolètes chargés de bureaux vides, elle oriente les capitaux vers les SCPI de nouvelle génération, sans frais d’entrée, investies dans la santé, l’éducation ou l’immobilier européen (bénéficiant d’une fiscalité étrangère plus clémente), générant ainsi des rendements nets hautement qualitatifs pour ses clients.